Když se řekne „pojistné riziko“, možná si představíte něco nejistého a nepříjemného – třeba požár, krádež, nebo autonehodu. A máte pravdu! Pojistné riziko je událost nebo situace, která může nastat a způsobit škodu na majetku, zdraví nebo financích. V pojišťovnictví je to základní pojem, protože právě rizika jsou důvodem, proč pojištění vůbec existuje.
Pojistná rizika zahrnují všechno, co by mohlo pojištěnému (tedy vám) způsobit ztrátu. Aby s nimi pojišťovna mohla pracovat, musí mít možnost je posoudit a ocenit. To znamená, že riziko musí být nějakým způsobem měřitelné a jeho dopady předvídatelné.
Příklad:
Ne každé pojistné riziko je automaticky pojistitelné. Aby pojišťovna mohla riziko převzít, musí splňovat několik podmínek:
Nahodilost: Událost musí být nejistá – nemůžete si třeba pojistit něco, co plánujete úmyslně poškodit.
Měřitelnost: Škody musí jít spočítat. Ať už v korunách nebo čase, je třeba vědět, o co jde.
Sdílení rizik: Pojišťovna potřebuje hodně podobných případů, aby mohla riziko rozložit mezi více klientů.
Rozumné náklady: Pojištění musí dávat smysl i finančně – nikdo by si nepojišťoval starý hrníček za milion.
Tohle se týká všeho, co vlastníte, od domu až po vybavení kanceláře. Jmenovitě tedy pojištění nemovitosti a pojištění domácnosti. Mezi nejběžnější rizika patří:
Požáry: Představte si, že váš dům postihne požár. Pojištění vám pokryje náklady na opravu nebo výstavbu nového.
Povodně a jiné pohromy: Povodně, bouřky nebo zemětřesení dokážou napáchat velké škody, ale správné pojištění vám s nimi pomůže.
Krádeže a vandalismus: Pojištění ochrání vaše věci, pokud by je někdo ukradl nebo úmyslně poškodil.
Technické poruchy: Ať už jde o porouchané stroje v továrně nebo nefunkční klimatizaci doma, pojistka vás nenechá ve štychu.
Tohle jsou situace, kdy někomu nechtěně způsobíte škodu - pojištění odpovědnosti.
Občanská odpovědnost: Rozbijete někomu na návštěvě drahou vázu? Pojištění odpovědnosti v běžném životě to vyřeší.
Podnikatelská odpovědnost: Prodáte vadný výrobek nebo zákazník uklouzne ve vaší firmě? Můžete spát klidně, pokud máte odpovídající krytí.
Dopravní nehody: Povinné ručení vám pokryje škody na cizím autě nebo zdravotní újmu způsobenou nehodou.
Nikdo z nás nechce myslet na to nejhorší, ale životní a zdravotní pojištění tu jsou pro klidnější dny.
Úrazové pojištění: Kryje léčebné výlohy, ztrátu příjmu nebo trvalé následky úrazů.
Nemocenské pojištění: Pomůže vám finančně, pokud kvůli nemoci nebudete moci pracovat.
Životní pojištění: Zajišťuje rodinu, pokud byste tu náhodou nebyli.
Dlouhodobá péče: Pokryje náklady na péči, pokud byste se stali závislí na pomoci ostatních.
V dnešní době vznikají nové druhy pojištění, které řeší specifické situace:
Cestovní pojištění: Ztracená zavazadla, zrušené lety nebo náklady na lékařskou péči v cizině – žádný problém.
Profesní odpovědnost: Jste lékař, právník nebo třeba IT specialista? Pojištění profesní odpovědnosti vás chrání před chybami, které by mohly mít drahé následky.
Kybernetická rizika: V éře hackerů a úniků dat je tohle stále důležitější. Pojištění kryje ztráty spojené s kyberútoky.
Samozřejmě, existují i situace, na které se pojistka nevztahuje. Typicky jde o války, hospodářské krize nebo rizika, která jsou tak velká, že je nelze finančně pokrýt.
Ať už přemýšlíte, jak pojistit svůj domov, auto, podnikání, nebo třeba zajistit klid a bezpečí pro svou rodinu, jsme tu pro vás. Jmenuji se Kristina Krejčí a v Ostravě pomáhám lidem najít to pravé pojištění, které odpovídá jejich potřebám a životním situacím. Nebojte se ozvat – společně najdeme řešení, které vám dodá jistotu a klid do budoucna. Těšíme se na vás! 😊
